# Assurance invalidité : êtes-vous vraiment protégé par votre employeur ?

> Les limites d'une assurance invalidité collective offerte par l'employeur et ce qu'une couverture individuelle ajoute pour protéger votre revenu.

Publié le 5 juin 2026 par Yassine Rayadh, conseiller en sécurité financière (AMF), en partenariat avec Lafond + Associés.
Source : https://yrayadh.ca/articles/assurance-invalidite-protection-employeur.html

La couverture offerte par votre employeur est souvent insuffisante. Découvrez pourquoi une protection individuelle est essentielle pour la majorité des travailleurs québécois.

Statistiquement, un Canadien sur trois subira une invalidité de plus de 90 jours au cours de sa carrière. Pourtant, la majorité des travailleurs surestiment grandement la protection que leur employeur leur offre.

## Ce que couvre (vraiment) le régime de votre employeur

La plupart des régimes collectifs remplacent entre 60 % et 70 % du salaire brut — jusqu'à un certain plafond mensuel. Si vous gagnez plus de 70 000 $ par année, il y a de bonnes chances que votre régime ne couvre pas entièrement votre revenu réel. De plus, les prestations reçues d'un régime payé par l'employeur sont imposables.

## Ce qui n'est généralement pas couvert

- Les bonus et les commissions
- Les revenus d'entreprise (pour les travailleurs autonomes)
- Les cotisations REER que vous n'avez pas pu faire
- Les invalidités liées à l'épuisement professionnel (souvent exclus les premières années)

## L'assurance individuelle : votre filet personnel

Une police d'assurance invalidité individuelle vous appartient — elle vous suit même si vous changez d'emploi, devenez travailleur autonome ou si votre employeur modifie son régime collectif. Elle peut être calibrée à votre revenu réel, vos obligations financières et votre situation familiale.

## La définition d'invalidité : un détail crucial

La définition de ce qu'on entend par « invalide » varie énormément d'une police à l'autre. La plus protectrice est « incapacité à exercer votre propre profession ». C'est ce qu'il faut rechercher dans une police individuelle de qualité.

Vous souhaitez évaluer si votre couverture actuelle est suffisante ? Je vous offre une analyse gratuite de votre protection.

---

Cet article est publié à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les règles fiscales et les plafonds mentionnés peuvent changer.

Consultation gratuite de 30 minutes : https://calendly.com/yrayadh-lafond/consultation-financiere